Unbekannter zerkratzt das Auto – wer zahlt?

Nach dem Einkauf oder am nächsten Morgen zieht sich ein frischer Kratzer über Tür, Kotflügel oder Motorhaube. Ist der Verursacher unbekannt, gibt es zunächst niemanden, dessen Kfz-Haftpflicht den Schaden übernehmen könnte. Für die Reparatur am eigenen Auto kommt dann regelmäßig nur eine vorhandene Vollkaskoversicherung infrage.

Die Teilkasko reicht bei mutwilligem Zerkratzen normalerweise nicht aus. Sie deckt bestimmte benannte Gefahren wie Diebstahl, Glasbruch oder Naturereignisse, aber nicht jeden Schaden am eigenen Fahrzeug. Vor der Regulierung muss außerdem geklärt werden, ob tatsächlich Vandalismus oder möglicherweise ein Parkschaden vorliegt.

Mutwilliges Zerkratzen ist regelmäßig ein Vollkaskofall

Wer absichtlich mit einem Schlüssel oder einem anderen Gegenstand über den Lack fährt, beschädigt das Fahrzeug unmittelbar. Solche vorsätzlichen Handlungen fremder Personen werden in üblichen Kaskobedingungen der Vollkasko zugeordnet.

Versichert ist der Schaden am eigenen Fahrzeug nach Maßgabe des konkreten Vertrags. Die Versicherung prüft Schadensbild, Reparaturumfang, Selbstbeteiligung und mögliche Vorschäden. Dass der Täter nicht gefunden wird, schließt eine Vollkaskoleistung nicht automatisch aus.

Hat der Halter selbst oder eine mitversicherte Person den Schaden vorsätzlich verursacht, besteht dafür kein Versicherungsschutz. Auch eine nur behauptete Fremdeinwirkung ohne nachvollziehbare Spuren kann zu weiteren Ermittlungen führen.

Ein Parkrempler hinterlässt andere Spuren als ein Schlüssel

Nicht jeder lange Lackschaden ist Vandalismus. Streift ein anderes Fahrzeug beim Ein- oder Ausparken die Tür, können Fremdlack, Druckstellen oder Verformungen hinzukommen. Ein absichtlich gezogener Kratzer zeigt häufig einen anderen Verlauf und eine gleichmäßigere Tiefe.

Die Unterscheidung ist wichtig, weil bei einem ermittelten Unfallverursacher dessen Kfz-Haftpflicht zuständig sein kann. Entfernt sich der Fahrer unerlaubt, sollte die Polizei den möglichen Unfall aufnehmen. Bis zur technischen Klärung muss der Geschädigte den Ablauf nicht vorschnell als Vandalismus festlegen.

Ein Lackierbetrieb oder Sachverständiger kann Spurenbild und wahrscheinliche Entstehung beschreiben. Videoaufnahmen, Zeugen und benachbarte Fahrzeuge sollten zeitnah geprüft werden, weil Aufzeichnungen oft nur kurz gespeichert bleiben.

Ohne Vollkasko trägt der Halter den Schaden meist selbst

Eine reine Kfz-Haftpflicht ersetzt nur Ansprüche anderer Personen und keine Beschädigung am eigenen Auto. Die Teilkasko leistet ebenfalls nicht allgemein für mutwillige Lackschäden. Ohne feststellbaren Verantwortlichen und ohne Vollkasko bleiben die Reparaturkosten daher meist beim Halter.

Wird der Täter später ermittelt, kann der Fahrzeughalter Schadenersatz verlangen. Dazu können erforderliche Reparaturkosten und je nach Einzelfall weitere nachweisbare Positionen gehören. Ob der Täter das Geld tatsächlich zahlen kann, ist eine davon getrennte Frage.

Steht das Auto auf einem bewachten Parkplatz, folgt aus dem Parkentgelt nicht automatisch eine Haftung des Betreibers. Dafür müsste eine eigene Pflichtverletzung vorliegen, etwa eine konkret zugesagte Bewachung, die nicht erbracht wurde.

Selbstbeteiligung und Rückstufung können eine Reparaturmeldung unwirtschaftlich machen

Bei der Vollkasko wird die vereinbarte Selbstbeteiligung abgezogen. Zusätzlich kann ein regulierter Schaden den Schadenfreiheitsrabatt belasten und spätere Beiträge erhöhen. Vor allem bei kleineren Lackschäden sollte deshalb nach einer Reparaturkalkulation gefragt werden.

Der Versicherer oder Vermittler kann berechnen, bis zu welcher Schadenhöhe eine Selbstzahlung günstiger sein könnte. Manche Verträge ermöglichen nach einer Regulierung einen späteren Schadenrückkauf. Frist und Bedingungen ergeben sich aus dem Tarif.

Eine mögliche Rückstufung darf die sofortige Beweissicherung nicht verzögern. Der Schaden kann zunächst gemeldet werden; über den Reparaturauftrag oder einen Schadenrückkauf lässt sich danach entscheiden.

Spuren sichern, Anzeige erstatten und erst danach reparieren

• Gesamtes Fahrzeug und jeden Kratzer bei gutem Licht fotografieren.
• Abstellort, Zeitraum und mögliche Zeugen festhalten.
• Nach Kameras fragen, ohne fremde Aufnahmen selbst zu verlangen oder zu veröffentlichen.
• Vandalismus oder mögliche Unfallflucht bei der Polizei anzeigen.
• Vor der Reparatur Vollkasko, Selbstbeteiligung und Werkstattbindung prüfen.
• Vorschäden offen angeben und im Angebot getrennt ausweisen lassen.

Eine Notreparatur ist bei einem reinen Lackkratzer meist nicht nötig; blankes Metall sollte jedoch vor Korrosion geschützt werden, sobald die Beweise gesichert sind. Kürzt oder verweigert die Vollkasko die Zahlung, sollte sie konkret benennen, ob Fremdeinwirkung, Schadenzeitpunkt, Reparaturumfang oder ein Vorschaden streitig ist. Danach können Polizeivorgang, Fotos und fachliche Spurenbewertung gezielt ergänzt werden.