Photovoltaikanlage durch Sturm beschädigt – wer zahlt?

Nach einem Sturm sind Solarmodule verschoben, Halterungen verbogen oder Kabel und Wechselrichter beschädigt. Eine fest mit dem Haus verbundene Photovoltaikanlage kann über die Wohngebäudeversicherung geschützt sein. Das gilt aber nur, wenn die Anlage im Vertrag erfasst ist und der Schaden auf eine versicherte Sturmwirkung zurückgeht.

Neben dem Sachschaden kann die Anlage zeitweise keinen Strom produzieren. Ein Ertragsausfall ist eine eigene Position und nicht automatisch über jede Gebäudeversicherung mitversichert.

Sturmwirkung und Montagefehler müssen technisch getrennt werden

Die üblichen Gebäudeversicherungsbedingungen definieren Sturm über eine bestimmte Windstärke beziehungsweise vergleichbare Nachweise. Wetterdaten und Schäden an anderen Gebäuden können das Ereignis belegen.

Lösen sich Module schon bei geringer Belastung, kann eine mangelhafte Befestigung oder fehlerhafte Montage mitursächlich sein. Das schließt einen Sturmschaden nicht automatisch aus, verlangt aber eine technische Prüfung von Halterung, Dachbefestigung und Bruchbild.

Hat ein Installationsbetrieb die Anlage mangelhaft montiert, können zusätzlich Gewährleistungs- oder Haftpflichtansprüche bestehen. Diese Verantwortung ist von der Leistung der Gebäudeversicherung zu trennen.

Module, Unterkonstruktion und Dach können unterschiedlich beschädigt sein

Zum Sachschaden können Module, Unterkonstruktion, Verkabelung, Wechselrichter und fest verbundene technische Einrichtungen gehören, wenn sie versichert sind. Auch das Dach kann durch gelöste Bauteile oder eindringendes Wasser beschädigt werden.

Ein äußerlich intaktes Modul kann elektrische Schäden oder Mikrorisse aufweisen. Sichtprüfung allein genügt deshalb nicht immer. Messprotokolle, Kennlinienprüfung oder Wärmebildaufnahmen können Funktionsverluste belegen.

Dachreparatur, Demontage der Anlage, Prüfung und Wiedermontage sollten im Angebot getrennt erscheinen. So wird erkennbar, welche Arbeiten unmittelbar durch den Sturm erforderlich wurden.

Die Anlage muss im Gebäude- oder Spezialvertrag eingeschlossen sein

Manche Gebäudeversicherungen erfassen fest installierte Photovoltaikanlagen automatisch oder nach Anzeige, andere verlangen einen besonderen Einschluss. Versicherungssumme, Anlagenleistung und nachträgliche Erweiterungen müssen aktuell sein.

Eine spezielle Photovoltaikversicherung kann zusätzliche Gefahren wie Bedienfehler, bestimmte technische Schäden oder Diebstahl abdecken. Bestehen mehrere Verträge, ist der Schaden vollständig zu melden; eine doppelte Entschädigung gibt es nicht.

Bei gepachteten oder fremdfinanzierten Anlagen muss geklärt werden, wer Eigentümer, Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigter ist. Der Grundstückseigentümer ist nicht automatisch Eigentümer aller technischen Komponenten.

Ertragsausfall und Einspeiseverlust sind eigene Schadenpositionen

Während Reparatur und Ersatz kann die Anlage weniger oder keinen Strom erzeugen. Ein solcher Ertragsausfall wird nur ersetzt, wenn der Vertrag eine entsprechende Deckung enthält. Die normale Erstattung beschädigter Module umfasst ihn nicht automatisch.

Vergleichswerte aus Vorjahren, Wechselrichterdaten, Anlagenleistung, Wetter und Dauer der Betriebsunterbrechung können den Ausfall belegen. Eine pauschale Hochrechnung mit dem maximalen Jahresertrag ist nicht ausreichend.

Auch vermiedener Eigenverbrauch und entgangene Einspeisevergütung müssen getrennt und ohne Doppelzählung berechnet werden. Reparaturverzögerungen sollten mit Auftrag, Lieferzeit und Freigaben dokumentiert sein.

Anlage sichern und Betriebsdaten unverändert aufbewahren

• Gefahrenbereich unter losen Modulen absperren.
• Anlage nur durch Fachkräfte spannungsfrei schalten lassen.
• Module, Halterungen, Dach und Kabel fotografieren.
• Wechselrichter-, Fehler- und Ertragsdaten sichern.
• Wetterdaten und Schäden in der Umgebung dokumentieren.
• Angebote nach Dach, Technik und Ertragsausfall trennen.

Lehnt die Versicherung ab, sollte sie konkret benennen, ob Sturm, Mitversicherung der Anlage, Montagezustand oder Ertragsausfall streitig ist. Je nach Grund helfen Wetterdaten, Montageunterlagen, elektrische Prüfberichte oder eine genauere Ausfallberechnung.